La tarjeta Nu llegó a México con un mensaje claro: basta de cobros que no entiendes, basta de letra chica, basta de anualidades disfrazadas. Y en eso cumple. No hay anualidad, no hay gasto mínimo mensual para evitar comisiones, no hay cargo por reposición, no hay cargo por usarla en el extranjero. La app muestra cada movimiento en tiempo real y el servicio al cliente tiene buenas reseñas consistentes. Para el estándar de la banca mexicana tradicional, eso es genuinamente diferente.
El problema no es que Nu mienta. Es que la promesa de transparencia lleva a mucha gente a no hacer las preguntas que igual habría que hacer antes de solicitar cualquier tarjeta. Y hay dos datos sobre la Nu que no aparecen en los anuncios —aunque sí están disponibles en su documentación pública— que pueden cambiar la decisión dependiendo de cómo planeas usarla.
Datos verificados en abril de 2026 con el documento de Costos y Comisiones de Nu México y fuentes de comparación del mercado. El CAT puede variar según perfil. Verifica las condiciones vigentes en el simulador de Banxico y en nu.com.mx antes de solicitar.
Lo que la tarjeta ofrece, con números
| Concepto | Condición |
|---|---|
| Anualidad | $0 — sin condiciones ni gasto mínimo |
| Comisión por reposición | $0 |
| Comisión por uso en el extranjero | $0 (Nu no cobra; el comercio o cajero puede aplicar la suya) |
| CAT promedio | Entre 88% y 146% sin IVA según fuente y perfil — verificar en Banxico |
| Tasa de interés anual promedio | Alrededor del 85–92% según fuente y perfil — verificar en documentación oficial |
| Período de gracia | Hasta 40 días sin intereses si pagas el total |
| Programa de recompensas | Nu+ — equivale a aproximadamente 0.3% de cashback en compras con crédito |
| Tipo de institución | SOFIPO (Sociedad Financiera Popular) — regulada por CNBV, no banco |
| Protección de fondos | Prosofipo, no IPAB — cobertura hasta ~25,000 UDIs (~$218,000 pesos) |
| Requisitos para solicitar | INE o pasaporte vigente + selfie. Sin comprobante de ingresos en la mayoría de casos |
El primer dato: el CAT alto no contradice la transparencia, pero sí importa
Nu no oculta su tasa de interés. Está en su documentación pública de Costos y Comisiones, disponible en su sitio. El punto es que la narrativa de "sin cobros abusivos" se refiere específicamente a comisiones —anualidad, reposición, cargos por inactividad— no a la tasa de interés. Son cosas distintas, y la mayoría de personas que ven los anuncios no distingue una de la otra.
La tasa de interés de la Nu está entre las más altas del mercado fintech mexicano. El CAT —que incluye intereses más todos los cargos— se ubica en un rango que diversas fuentes reportan entre 88% y 146% según el perfil y el método de cálculo. Para comparar: la HSBC 2Now tiene un CAT de 91.3%, la tarjeta Azul de BBVA ronda el 60–70%. Las tarjetas de tiendas departamentales pueden superar el 150%.
Lo que eso significa en la práctica: si tienes un saldo sin pagar de $5,000 pesos durante un mes completo, los intereses pueden superar los $350 pesos. Si ese patrón se repite, el costo anual del financiamiento puede ser mayor al de varias tarjetas bancarias con anualidad. La ausencia de anualidad no compensa una tasa alta si usas la tarjeta con crédito revolvente.
Para quien paga el total del saldo cada mes, el CAT de Nu es irrelevante — nunca se activan los intereses. Para quien carga saldo de un mes al siguiente, el CAT alto puede costar más que cualquier anualidad del mercado. La decisión de solicitar esta tarjeta debería partir de cuál de esos dos perfiles eres, no de si te gusta la app.
El segundo dato: Nu no es un banco, y eso tiene consecuencias reales
Nu México opera como SOFIPO: Sociedad Financiera Popular. Está regulada por la CNBV y supervisada por Banxico y CONDUSEF, lo que significa que es una institución financiera legal y formal. No es una fintech sin supervisión. Pero no es un banco en el sentido regulatorio completo, y eso tiene una diferencia práctica importante.
Los depósitos en bancos con licencia completa —BBVA, Citibanamex, Santander, HSBC, Banorte, entre otros— están respaldados por el IPAB, que garantiza hasta 400,000 UDIS por titular, equivalentes a alrededor de 3.5 millones de pesos. Los fondos en Nu están protegidos por el Fondo de Protección de Sofipos —Prosofipo— con una cobertura máxima de 25,000 UDIs, equivalentes a aproximadamente $218,000 pesos.
Para la mayoría de los usuarios que usan Nu como tarjeta de crédito, sin mantener grandes saldos en su cuenta de débito Nu, esta diferencia no tiene impacto práctico. Pero si planeas tener cantidades significativas en la cuenta de ahorro Nu o usarla como cuenta principal de nómina, el nivel de protección es relevante y es menor al de un banco tradicional.
Lo que Nu sí hace bien — y no es poco
Dicho lo anterior, hay casos concretos donde la Nu es la mejor opción del mercado. Para construir historial crediticio sin ingresos comprobables formales, sin historial previo, y sin pagar anualidad, es una de las pocas tarjetas en México que tiene sentido. No pide comprobante de ingresos en la mayoría de casos, no tiene gasto mínimo mensual, y una tarjeta activa con pagos puntuales mejora el Buró de Crédito de forma efectiva.
La app es genuinamente buena. No es marketing: el seguimiento de gastos en tiempo real, la posibilidad de diferir compras desde la app, las tarjetas virtuales múltiples para controlar suscripciones en línea, y la atención por chat 24/7 con tiempos de respuesta cortos son funcionalidades que los bancos tradicionales no han igualado en experiencia. Si la comparas con abrir una tarjeta básica en Citibanamex o Scotiabank, la diferencia de experiencia digital es notable.
Para quien ya tiene buen historial y busca una tarjeta de respaldo —para emergencias, para viajes al extranjero sin comisiones propias, para suscripciones digitales— la Nu funciona bien sin costo fijo. No es la tarjeta con los mejores beneficios ni el CAT más bajo, pero tampoco te cobra por existir.
El programa Nu+ y el "cashback": hay que ser honestos
Nu tiene un programa de recompensas llamado Nu+. El equivalente en cashback sobre compras con tarjeta de crédito es de alrededor del 0.3%. Para que los números sean claros: si gastas $10,000 pesos al mes con la tarjeta, el cashback anual equivale a unos $360 pesos. La HSBC 2Now te regresa $2,400 por el mismo gasto. La Santander LikeU puede llegar a $3,600 o más en categorías de supermercado y restaurantes.
El Nu+ no es un programa de cashback competitivo. Nu no lo posiciona como su ventaja principal —su propuesta es la ausencia de costos fijos— pero es algo que vale conocer antes de pedirla pensando en recompensas.
Para quién tiene sentido
Para quien está construyendo historial crediticio desde cero y quiere hacerlo sin pagar anualidad ni demostrar ingresos. Para quien paga el total del saldo cada mes sin excepción y quiere una tarjeta sin costos fijos. Para quien necesita una tarjeta para uso en el extranjero sin sobrecargos propios. Para quien quiere una segunda tarjeta de respaldo sin costo mensual. Y para quien valora una app de calidad y soporte accesible sobre los beneficios en puntos o cashback.
Para quién probablemente no es la mejor opción
Para quien lleva saldo de un mes al siguiente: el CAT alto hace que el financiamiento revolvente salga caro, más que en varias tarjetas bancarias con anualidad. Para quien busca cashback real sobre su gasto —hay opciones con 2% o 6% en categorías que superan ampliamente el 0.3% de Nu+. Para quien tiene ingresos comprobables y buen historial: en ese perfil hay tarjetas con mejor CAT, mejores beneficios y la misma o mejor accesibilidad digital. Y para quien planea usar la cuenta Nu como principal con saldo significativo: la cobertura de Prosofipo es menor a la del IPAB bancario.
Preguntas frecuentes
¿Nu es segura? ¿Puedo confiarle mi dinero?
Es una institución regulada por la CNBV, Banxico y CONDUSEF. No es una fintech sin supervisión. La diferencia con un banco es el tipo de licencia y la cobertura del fondo de protección, que es menor que el IPAB. Para montos por debajo de ~$218,000 pesos, la protección de Prosofipo cubre.
¿Puedo solicitar Nu si no tengo historial crediticio?
Sí, es una de sus ventajas. Nu evalúa el perfil de cada solicitante pero no exige historial previo como requisito. En caso de no ser aprobado para la tarjeta regular, ofrece una versión garantizada donde depositas tú el límite de crédito.
¿Los meses sin intereses en Nu son buenos?
Nu tiene MSI en comercios participantes —Amazon, Mercado Libre, Despegar y algunos más— pero la red de comercios con MSI es más reducida que la de bancos grandes como BBVA o Citibanamex.
¿Cómo verifico el CAT actualizado de Nu?
En el simulador CAT de Banxico seleccionando Nu México, o en la sección de Costos y Comisiones del sitio oficial de Nu.
Mi valoración
Nu es una tarjeta honesta. Cobra lo que dice y dice lo que cobra. Para el perfil correcto —totalero, construyendo historial, o buscando una tarjeta de respaldo sin costo fijo— es una opción sólida. Lo que hay que evitar es solicitarla solo porque el marketing suena bien y la app es bonita, sin revisar el CAT y sin tener claro si pagas el saldo completo cada mes. Esas dos preguntas determinan si la tarjeta tiene sentido para ti, no el color morado.
